Atualmente, ter R$100 sobrando na carteira e não possuir pendências financeiras é um sinal de sorte. A situação financeira, quando não bem administrada, pode afetar todas as áreas da vida. Pensando nisso, nós da equipe Somas produzimos este artigo para ajudar você a controlar suas despesas e a organizar suas finanças pessoais. Confira!
Trace um Plano Organizacional para Suas Finanças
Para começar, é essencial se situar financeiramente. Conheça todas as suas pendências e o dinheiro disponível para quitá-las. A falta de planejamento financeiro pode trazer problemas significativos. Quem não consegue controlar o dinheiro tende a gastar mais, endividar-se e acumular juros, comprometendo o orçamento pessoal e familiar.
Monte Seu Planejamento Financeiro
Um planejamento financeiro eficaz começa com um diagnóstico preciso. Reúna informações sobre suas receitas e despesas, listando-as detalhadamente.
Fontes de Receita:
- Fixas: Salário líquido ou faturamento como MEI.
- Variáveis: Comissões, participação nos lucros, gratificações, adicionais por trabalho noturno ou insalubridade.
- Renda Passiva: Investimentos que geram lucros sem esforço direto. Incluem-se aqui rendimentos de bicos ou trabalhos freelancers.
Gastos e Obrigações:
- Despesas Fixas: Aluguel, mensalidades, internet, celular.
- Empréstimos e Financiamentos: Pagamentos regulares de empréstimos ou consórcios.
- Despesas Variáveis: Compras de supermercado, combustível, contas de água e luz.
- Impostos e Taxas: IR, IPVA, IPTU, taxas de limpeza e registros profissionais.
Dê um Basta nas Suas Dívidas
Com base no seu diagnóstico financeiro, priorize os compromissos que mais impactam seu orçamento e tente negociá-los. Mesmo sem estar inadimplente, busque por juros menores. Considere fintechs que oferecem linhas de crédito mais vantajosas. Caso esteja inadimplente, renegocie o quanto antes para evitar o acúmulo de juros e a deterioração da sua pontuação de crédito.
Guarde uma Quantia em Dinheiro Todo Mês
Economizar deve se tornar um hábito. Inicie o mais rápido possível, destinando uma parte de sua renda como economia mensal. O valor recomendado é entre 10% e 30% da renda mensal. Isso garantirá mais segurança financeira e ajudará a alcançar a independência financeira.
Utilize o método 50-30-20 para controlar seu dinheiro:
- 50% para despesas fixas e básicas.
- 30% para despesas variáveis.
- 20% para prioridades financeiras e investimentos.
Estipule Metas para Suas Finanças Pessoais
Investir parte da sua renda regularmente fortalecerá suas finanças. Defina o destino do dinheiro e comece a economizar para metas específicas, como pagar mensalidades escolares ou garantir uma aposentadoria tranquila.
Evite Dívidas Comprando à Vista
Tente eliminar dívidas rapidamente. Negocie condições melhores com bancos e, se possível, prefira compras à vista. Isso possibilita descontos e evita os juros das compras parceladas. Se for inevitável usar cartão de crédito ou empréstimos, pesquise as taxas e condições antecipadamente.
Organize Reservas Emergenciais
Imprevistos acontecem. Destine parte da renda mensal para reservas de emergência. Essa deve ser sua primeira meta financeira, garantindo que você tenha recursos em situações urgentes, como problemas de saúde.
Evite Gastar Mais do Que Ganha
Para organizar suas finanças, é fundamental conhecer seu custo de vida mensal. Com essas informações, você pode avaliar se está vivendo além das suas posses e promover reduções sustentáveis nos gastos.
Mantenha um registro contínuo de todas as despesas. Utilize apps de controle financeiro, planilhas do Excel ou métodos tradicionais, como anotações em agendas. Muitos preferem apps pela praticidade e intuição, mas o importante é encontrar o método que funcione melhor para você.
Reduza Despesas Desnecessárias
Se suas despesas estão próximas ou superam sua renda, analise seu orçamento e corte gastos desnecessários. Priorize despesas básicas e considere alternativas mais econômicas para entretenimento e lazer.
Como Cortar Efetivamente Despesas Financeiras Pessoais
Antes de cortar qualquer gasto, defina suas metas financeiras de curto, médio e longo prazo. Pergunte a si mesmo onde quer estar em dois, cinco ou dez anos. Com esses objetivos claros, será mais fácil tomar decisões conscientes e eficazes sobre suas finanças pessoais.
Com planejamento e disciplina, é possível organizar suas finanças e garantir uma vida financeira mais estável e segura. Boa sorte!